要注意！ルミネカードの評判や特徴など申し込み前に知るべき全知識

ルミネカードが気になっていますか？

ルミネカードは、JR東日本の子会社が発行しているクレジットカード。

ルミネ系列の店舗で使うとお得になると評判ですが、本当にお得でストレスなく決済できるか気になるところ…。

結論からいうと、次に当てはまる人におすすめのクレジットカードです。

• ルミネ、NEWoManで買い物する人
• Suicaを普段から使っている人

ただ、上記のいずれかに当てはまらないならルミネカードはおすすめできません！なぜなら、もっとお得なクレカがあるからです。

今回は、ルミネカードの評判から分かったメリット・デメリットなど申し込み前に知るべき全情報をまとめました。

ぜひ、申込む前にお役立てください。

１．ルミネカードとは

ルミネカードは、2004年からJR東日本（東日本旅客鉄道株式会社）の子会社の株式会社ビューカードが提供しているクレジットカード。

実はもっと前から発行されているんですが、この年にSuica機能がついて生まれ変わり一気に利用者が増えていったという印象です。

最大の特徴は、都内にあるルミネやNEWoManの買い物がお得になるところ。

ルミネカードで決済すれば毎日5%OFF、そして年4回開催されるセールを狙えば10%OFFになるのが魅力です。

まずは、以下の基本情報からご覧ください。

２．ルミネカードの4つのメリット

メリット１．ルミネとニュウマンで5%OFF

ルミネカードでルミネとニュウマンでの支払い5%引きが地味に嬉しい。地味だけど。SuicaつきでチャージでJREポイントも地味にたまるし。あー もっと早く作っておけばよかった。

— ねじ虫 (@nejimusi) October 16, 2019

本当ルミネとニュウマンに入ってるショップって結構エゲツなくて、ルミネカードの5%OFFが際立つ。

— hihihihihi TA (@tanu_hiro) May 8, 2016

ルミネカードは、ルミネ・NEWoMan（ニュウマン）で使うと5%OFFになります。

現在、電子マネーやスマホ決済などたくさんの決済手段がありますが、どれと比べてもこれほど安くできる手段はありません。

また、ルミネのネット通販「アイルミネ」で使っても同じく5%OFF。

なので、WEB限定や店舗に並ぶ前の商品もお得に購入できるクレジットカードというわけですね。

3月・5月・9月・11月は10%OFF！

それだけではありません。なんと、年4回実施しているセールを狙えば10%OFFになるんです！

無印良品週間
このタイミングしかないと思い購入。
ずっと欲しかった体にフィットするソファ(人をダメにするクッション)
本体¥9,900 カバー¥2,990 良品週間で10% ルミネカードでさらに5%オフ。買い物上手？👏無印良品は変わらず税込価格みたいなのでとても有り難い。
ダメ人間なりまーす🙋‍♂️ pic.twitter.com/mHYLPnxaS3

— futon (@fuu_toon) October 5, 2019

対象となる商品は幅広く、アパレル服はもちろん、化粧品やレストランや食品、中に入っている無印やユニクロでも10%OFFとなります。

店舗のポイントやセール時期を狙えば10%OFF以上になるのも夢じゃありません。

さらに、たくさん買い物する人はもっともお得になる

ルミネやNEWoMan、ネット通販アイルミネで年間20万円以上の買い物をすると、利用金額に応じてお得なクーポン券がもらえます。

年間ご利用特典の詳細は、下記のとおり。

年間決済金額(税込み)	ルミネ商品券
100万円以上	5,000円分＋スペシャルVIP特典
70万円〜100万円未満	3,000円分
50万円から70万円未満	2,000円分
20万円から50万円未満	1,000円分

※1年間（1月1日～12月31日）決済金額に応じて

もし、年間100万円以上の決済を達成すると商品券＋スペシャルVIPサービスの特典を受けることができます。

VIPサービスは抽選となりますが、当選すると歌舞伎や劇団四季、サンセット・ディナークルーズといったチケットがもらえます。

メリット２．毎年600ポイントもらえる

ルミネカードは会費約1,000円/年であるが、Web明細を使うと毎月20p、年間で240pとSuica600円相当のポイントとなる。しかし、ポイント期限が2年で、交換単位は400pからである。これ頼りだと微妙な感じになっている。それに、カードを使わなければ当然明細も発生しない。

— 77_OT（あの男） (@77OTRC) February 25, 2017

ルミネカードは、明細を紙ではなくWEBにすることで毎月50ポイントもらえます。

1ヶ月で考えると少ないですが、年間で考えれば50ポイント×12ヶ月で600ポイントが無料で貰えるというわけですね。

なので、2年目からは953円(税抜き)の年会費がかかりますが、実質は353円という仕組みです。

メリット３．Suicaにオートチャージできる

んー、東京来てからずっとそうだからもう慣れたかな。どうせチャージするためにお財布出すしね。今はSuica付きのルミネカードにしたからオートチャージだけど。
携帯もお財布も常にバッグに入れてるもんだし🤔

— 吾妹子 (@maikoina) December 6, 2018

ルミネカードは、Suicaと一体化していることもありオートチャージ機能が使えます。

残高がなくなる度にチャージするのも良いですが、通勤するときの交通費はその都度チャージしてもオートチャージにしても出ていく金額は同じ。

使いすぎが心配になったら、駅のATMのビューアルッテでいつでも解除することができます。

なので、これを機会にぜひオートチャージ機能をぜひ使ってみてください！

メリット４．Suicaにお得にチャージできる

ルミネカード、Suicaオートチャージにするとそのぶんはポイント3倍！ということでオートチャージにしたぞ！楽々！

— ARAKISS (@aaarakisss) December 31, 2017

ルミネカードは、Suicaのチャージで使うと還元率が1.5%になって、めっちゃお得です。

そもそも、クレジットカードの還元率というのは0.5%〜で平均、1.0%〜で高いので、この1.5%〜というのは驚異的な数字です。

還元率を1.5%にする条件ですが、

• Suicaアプリでチャージ
• Suicaカードでチャージ
• モバイルSuicaでチャージ
• 定期券の購入
• オートチャージ

など、Suicaを使ったチャージなら基本的にほとんどお得になる仕組みです。

３．評判&口コミから分かった3つの注意点

ルミネカードのメリットは分かりましたね。年会費も安く、ルミネ系列の店舗でお得になって、Suicaチャージがお得になるのなら申し込んでも良さそうです。

しかしルミネカードにはデメリットもあるんです。

1. 還元率が0.5%〜と低い
2. 一体型はトラブルが多い
3. 旅行保険はオマケ程度

対策方法といっしょに見ていきましょう。

注意点１．還元率が0.5%〜と低い

@elisiamt ルミネカード還元率低いよ。でもセールは美味しいからなあ。なんかあれ勝手に枠増えるよ

— yuuka (@yuuka8601) July 23, 2012

ルミネカード、ルミネでのお買い物5%オフになるくせに、ポイント3倍対象外なのディスアド。あとポイント付与が1000円単位なのも。
まぁ持ってるけど。

— びだびだび (@bidabidavi) September 10, 2015

最大のデメリットは、ルミネカードの還元率が0.5%〜と低いところです。

参考に、年会費無料で人気なクレカ7種類と比べてみましょう。

カード名	還元率
ルミネカード	0.5%〜(1,000円単位)
三井住友カード	0.5%〜(1,000円単位)
エポスカード	0.5%〜(200円単位)
楽天カード	1.0%〜(100円単位)
オリコカード	1.0%〜(100円単位)
dカード	1.0%〜(100円単位)
JCB CARD W	1.0%〜(1,000円単位)

ご覧のように、人気なクレジットカードの中には還元率0.5%〜というものもありますが、基本的に人気なクレジットカード＝還元率1.0%〜が現状です。

また、ルミネカードは1,000円単位でポイントが貯まるのも欠点です。

ポイントは一ヶ月の利用合計金額で計算されるので、ポイント付与の単位が大きいと端数のカット数も増えるので勿体ないんです。

ルミネカードは1,000ポイント単位で付与なので毎月1〜999円の端数がカットされてしまいます。

対策方法

対策としては、ルミネカード以外に還元率が1.0%~のカードを持っておくのがおすすめです。

還元率が優秀なカードは、以下の表にまとめてあります。

注意点２．一体型はトラブルが多い

ルミネカードが磁気不良で使えなくなりました。定期一体型で便利だけど、毎年破損するのは何とかして欲しい😭#ルミネカード#ビューカード

— おみくみ🎁プレゼント選びの達人 (@OmikumiG) June 26, 2019

マグネットでカチッととまる式の鞄の内ポケットにSuica付きルミネカード を入れてたら、磁気不良になったしかもこれで2回目ーーー😭
1回目は原因が分からなかったんだよねまさか鞄のマグネットとは…！
電話承認で！クレカ使えるけど！作り直すのに磁気定期券使わなきゃだし！まじめんどい！😭😭😭😭

— 電子植物 (@Tartetatin1850) March 11, 2019

ルミネカードに一体化しているSuicaを使っていて、トラブルが続いているという批評ですね。

Suica一体化のクレカ全てに同じことが言えますが、Suica一体型のクレカを改札にかざすと磁気帯びで使えなくなる人が非常に多いんです。

そうなると、最悪クレジットカード自体の再発行が必要となり約1週間は何もできなくなってしまいます。

対策

あくまでSuicaチャージがお得になるクレジットカードと割り切って、ルミネカードがSuica代わりになるという考えはキッパリ捨てましょう。

そもそもですが、モバイルSuicaを使えばスマホがSuicaもしくは定期券の代わりになるのでルミネカードをかざす必要がありません。

既に使っている人は分かるかもしれませんが、スマホをかざすだけで改札が通れるのはビックリするくらい便利です。

なので、ルミネカードで改札を通れるのは実はあまりメリットでもないんです。

注意点３．旅行保険はオマケ程度

海外旅行保険、クレジットカードので済ますか新たに入るかで迷う。ルミネカードの保険が年会費取ってるのに無料のよりしょっぱすぎ。エポスカードは充実。ネックは航空機遅延損害補償。

— かと (@hi_royuki) January 26, 2012

ルミネカードは、国内・海外旅行保険がついていますが、あくまでオマケ程度とお考えください。

旅行保険の内容を、下記にまとめました。

旅行保険	補償内容
海外	死亡後遺障害500万円、傷害治療50万円、 疾病治療50万円
国内	死亡後遺障害1,000万円、入院保険金日額3,000円、 通院保険金日額5,000円、手術保険金3万円

ご覧のように補償サービスがあるにはあるのですが、海外旅行保険では必須とされる携行品や賠償責任の補償がありません。

なので、海外でスマホやデジカメを盗まれたり、相手にケガをさせてしまったときの補償がないということを覚えておきましょう。

対策

海外に行くことが多い場合は、補償サービスが充実しているクレジットカードと併用するのがおすすめです。

クレジットカードの旅行保険の補償額はカードの枚数だけ補償額を合算することができるので、持っておけばおくほど安心です。

４．結論：こんな人におすすめ！

結論として、ルミネカードは次のような人におすすめと言えます。

• ルミネ・NEWoManで買い物をする人
• 電子マネーのSuicaを使っている人

なぜそう言えるのか、もう一度くわしく見てみましょう。

ルミネ・NEWoManで買い物をする人

ルミネもしくはNEWoMan（ニュウマン）で買い物することが多い人は、ルミネカードの発行がオススメです。なぜなら、毎日5%OFFになるからです。

ルミネのネット通販の「アイルミネ」で買っても同じく対象となるので、WEB限定商品もお得に買うことができますね。

さらに、年4回（3月・5月・9月・11月）のセール時期は10%OFFとなって非常にお得です。

電子マネーのSuicaを使っている人

ルミネカードは電子マネーのSuicaにチャージすることで還元率が1.5%にUPします。

他のクレジットカードでは、そもそもチャージが還元対象外だったり、良くても1.0%〜の還元サービスしか受けることができません。

その点、ルミネカードはJR東日本が発行していることもあり還元率は1.5%になるので、普段からSuicaを使っている人におすすめです。

５．ルミネカードの審査について

次に、ルミネカードを申込むにあたっての審査やキャンペーン情報をまとめました。

入会条件

ルミネカードの入会条件は、公式サイトを見ると次のように書かれています。

日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方。（未成年の方は親権者の同意が必要です。）ただし、高校生の方はお申込みいただけません。

内容を見る限り、他のクレジットカードと大きな違いはなく、学生や専業主婦でもフリーターでも申込みが可能になっています。

申し込み〜到着するまでの日数について

ルミネカードは特設ページから申込むと、口座振替の手続きが完了次第、約2〜3週間で自宅に届きます。

ただ、評判・口コミをみると早くて1週間、遅いと2週間で到着している人が多いです。

審査ってぶっちゃけ厳しいの？

結論から言うと、ルミネカードの審査はかなり高い確率で通過すると言えるでしょう。

なぜなら、ルミネやNEWoManそしてSuica利用者は20代も多いため積極的に発行しているはずですし、評判からも審査に通った声が多いからです。

そういえば昨日、カードの審査に落ちがちなわしがついにルミネカードの審査に通ったまるまる〜🙆

— すーぱん (@pan_su_ol) September 16, 2018

ルミネカード仮カードの審査通った！で早速SHIPでお買い物〜(^_^) 持ってるカードの住所変更全くしてなくて不安だったけど、良かった！10%OFFで春物ゲット(｀・∀・´)

— Paru (@Paru_1981) March 10, 2014

よっしゃあああルミネカードの審査通ったぜ！！！ pic.twitter.com/AG6TTxAS1K

— ☁️ぎゃる🍦 (@s_iestaa_a) September 27, 2017

学生時代に携帯電話の料金の支払いを何度か落とした。そのせいで、二度のルミネカード審査落ちに遭った。

— 飯まぐり＋ (@just_bukyou) January 16, 2019

このように、携帯料金の未納によって審査に落ちた口コミはあったものの、全体的には問題なく通過した声が多かったです。

クレジットカードの審査というのは、

• クレカの申込が初めて
• 他のクレカで未納がある
• 複数のクレカを申し込み中
• 勤続年数が3年以下
• 年収が平均より少ない
• 自己破産の経験あり

と、いった理由があると落ちやすいです。

しかし、ルミネカードは評判からも審査に通りやすいと言えるので、いくつか気になるところがあっても申し込んで損はなさそうです。

６．ルミネカードのキャンペーンについて

現在実施中のキャンペーンはコレ！

いま、公式サイトの特設ページから申し込めば最大4,000円相当のポイントが貰えます。

ポイントの内訳は次のとおり。

このキャンペーンを受け取るにあたって、エントリー手続きは不要です。申し込んでカードが届いたら、早速クレカで決済してみましょう。

申し込み手順

手順１．申込する

まずは特設ページを開いて「ルミネカードお申し込みはこちら」をクリック。

そうすると、規約のページが表示されます。

問題なければ「同意する」をクリック。

手順２．入力していく

「名前」「住所」など、必要となる情報を入力し、進めていきます。

入力を最後まで進めれば「申込」というボタンが出てくるので、そちらをクリックして完了です。

手順３．審査〜カードの到着

無事に審査が通過したら、本人限定受け取り郵便で届きます。忘れずに、キャンペーンの受け取り手続きも行いましょう。

７．解約について

いずれ、解約をするときのために解約手順もまとめておきます。

手順１．いくつか注意事項を把握する

ルミネカードを解約する前に、以下の点に問題がないかチェックしましょう。

• ポイントは全て失効する
• ETCカードは使えなくなる
• 継続的な引き落としができなくなる
• 一体型のSuicaが使えなくなる

もし、JRE POIINTが残っている場合はSuicaにチャージして使い切ってからの解約が無難です。

手順２．ビューカードセンターに電話する

問題なければ、ビューカードセンター（03-6685-7000）に電話しましょう。

6時～23時の間であれば自動音声でサクッと解約できます、もし、心配な点があるなら9時～17時30分の間に電話してオペレーターを通じて解約しましょう。

手順３．カードを破棄する

クレジットカードは立派な個人情報なので、ハサミで細かく切って処分しましょう。

よくあるQ&A

最後に、ルミネカードで困ったときに対処できるようQ&A方式で解決策をまとめました。

分割払いやリボ払いの変更は、会員サイト「VIEW’s NET」もしくはビューカードセンターに電話することで行えます。

他にも、よくあるご質問を参考にしてみたり、問い合わせフォームから連絡して解決することが可能となっています。

Q１．支払いについて

引き落とし日に間に合わなかった場合について

ルミネカードは再振替サービスがありません。

なので、「カスタマーに電話して指定口座に振り込む」か「VIEW ALTTEで入金する」必要があります。

支払い方法はなにがある？

一般的な一括払い・分割・リボ払い・ボーナス払いの他に、ボーナス併用払いというのもあります。詳細はこちら

年会費はいつ引き落としされる？

ルミネカードの年会費は入会した月の翌々月4日、金融機関が休みの場合は翌営業日に引き落としがかかります。

なので、退会の予定がある場合はそれまでに退会手続きを踏みましょう。

Q２．ポイントについて

ポイントはいつ付与される？

通常の決済で貯まるポイントは、利用月の翌月16日〜18日に付与されるのが基本です。

ただ、使い方によってはそれより早く付与されたり、Viewショッピングステーションで買い物すると付与が遅くなる場合もあります。

ポイントの使い道が知りたい

貯まったポイントは1ポイント＝1円として、下記のような交換方法があります。

• Suicaにチャージ
• JRE POINT加盟店で使う
• 商品に交換（くわしくはこちら）
• JRE MALLで使う
• びゅう商品券に交換する

ポイントの有効期限はいつまで？

JRE POINTは、ルミネカードを使い続けている限り期限の心配をする必要はありません。なぜなら、ポイント最後に獲得した月から2年後の月末迄だからです。

つまり、使い続ければ期限はずっと延長されていくというわけですね。

Q３．家族カードについて

ルミネカードでは家族カードを発行することができません。なので、家族も発行する場合は、公式サイトの特設ページから新規で申込みましょう。

Q４．ETCカードについて

ルミネカード1枚につき、ETCカードは1枚のみ発行ができます。申し込みはこちら

まとめ

ルミネカードは、ルミネやニュウマンで5%〜10%OFF、そしてSuicaチャージで還元率を1.5%にすることができます。

また、年会費も実質300円くらいなので深く考えず申し込んでも損をすることはさほどないと言えるでしょう。

でも、通常の還元率は0.5%〜と低いので、還元率1.0%〜のクレカを使うのがオススメです。